• 境外設立&開戶

Open Bank

Account of Offshore Co.

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境外公司
海外銀行開戶


海外銀行開戶是指:本國以外的銀行開立的賬戶,並且開戶行為不受外匯機構管制的。例如:台灣OBU、中國離岸帳戶、香港、新加坡等區域的銀行開設的帳戶,這叫海外銀行開戶。 

 


   

 

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現在註冊一間境外公司不是件困難的事,重點是在於境外公司登記之後的操與用途,是否能符合企業或個人需求。而一間境外公司登記之後,若沒有(海外)行帳戶則可說是形同虛設,所以企業的境外公司銀行開戶會選擇區域的海外(如:香港、新加坡等..)銀行開立帳戶,以香港來說, 其作為世界金融中心之一,是許國企業前往投資與開立香港銀行帳戶的首選之地,惟目前海外銀行開立帳戶及應備文件的審查日趨嚴謹,每間銀行對開立戶口的要求及所需資料各有所差異,企業負責人往往因為所需資料準備不齊全或是不熟悉相關開戶程序,因而耽誤時間多次往返,甚至被列為拒絕開戶的對象。 

 

台灣OBU

OBU (OFFSHORE BANKING UNIT) 為國際金融業務分行之簡稱。 坊間常誤以為OBU就是指境外公司,正確來說OBU其實是指境外公司的在台灣開的帳戶,政府將其與當地金融體系分開,以境外通貨為交易仲介,境外客戶為交易對象,給予租稅減免、或免除金融管制等優惠條件,吸引國際金融業者前來從事金融業務。

自中央銀行將OBU的業務範圍大幅放寬,准許OBU承辦信用狀的開發、通知、押匯,在兩岸經貿活動愈來愈熱烈之際,信用狀業務的開放,使得OBU的功能得以更進一步發揮,其特色如下:

1. 資金自由:

國際匯兌自由,資金移動自由化,對國際金融業務分行的資金通常不加限制。以境外公司名義在OBU往來,可免去境外盈餘匯回台灣母公司再匯出時造成之匯率差價損失。

2. 租稅優惠:

國家在政策上常給予國際金融業務分行存款準備、存款保險,以吸引更多業者前來交易。

3. 稅務簡易:

境外公司無台灣當地稅負問題。於OBU內所進行的國際貿易, 因交易行為發生在國外,無須繳交營業稅、營利事業所得稅、印花稅等稅捐,並且可以將資金保留於海外,利於稅務安排及規劃,以達合法節稅。

4. 金融便利:

OBU資金成本較低,境外客戶向OBU借款,可享較優惠的放款利率。開信用狀、押匯等進出口業務操作方便。資金進出自由,便利海外投資及國際貿易之拓展,不受境內銀行法及中央銀行法規的限制不受利率管理條例管制。

 

境外(海外)公司香港商業理財帳戶

香港銀行帳戶等同於在海外銀行開立的帳戶,在境外公司設立後,也有許多企業選擇在香港開設商業理財帳戶,進行資金操作。香港為亞洲國際金融中心之一,不僅國際金融機構/各大銀行匯聚於此,並且香港具有以下特色

1. 無稅務疑慮

低國外公司至香港開戶不涉及香港當地稅法,不須做帳繳稅。香港理財帳戶不售外匯管制 / 資金調動自由。

2. 外匯無管制

香港理財帳戶不售外匯管制 / 資金調動自由。

3.客戶資料保密

於香港開戶,除非涉及違法行為,客戶資料的保密性高。

4. 國際銀行/金融機構匯聚

香港為國際金融中心之一各大金融機構/國際銀行如滙豐銀行花旗銀行,渣打銀行等各大台資銀行亦在此設有分支機構

作為各大國際企業資金與金融的首要選擇之一也因此於香港開立帳戶的要求較為嚴謹審查條件相對嚴格門檻較高若欲至香港開戶建議先詢問有經驗的秘書公司提供協助

 

新加坡商業銀行帳戶

新加坡為全球第三大金融中心,僅次於英國倫敦、美國紐約。也因此新加坡金融體制完整,國際知名度高,在新加坡開戶後外匯亦無管制,各大國際銀行都匯駐於新加坡。吸引許多跨國企業選擇在新加坡開立帳戶,進行金融/資金的調度運作。

不過也因開戶後資金運作自由,新加坡銀行對於開戶的要求嚴謹(KYC),除了負責人必須親自到場對保之外,不同銀行對於開戶條件與基本存款也各有不同,如果計畫至新加坡開戶,務必要先對開戶銀行的門檻以及需準備資料確認清楚,或是尋求有經驗的服務代辦公司協助,以免因為不清楚銀行要求而開戶不成,不僅浪費時間與金錢,更因此延宕的公司的資金運作時程。

新加坡金融體系在強調管制、注重風險防範的市場下極為成熟,演變成目前以資訊披露為本和鼓勵金融創新的國際金融中心。新加坡國際形象清晰,在於新加坡金管會嚴制管理下,對於海外公司在於新加坡銀行開戶門檻較為嚴格,審批相對嚴謹;就地理位置來說於香港較於新加坡便利,大多數的人都會選擇在於地緣較近的香港開立帳戶,但相對的香港銀行針對於過多的帳戶就會進行更多審批制度,因此新加坡雖然在開戶審批相較於香港嚴謹,但較不需擔心因政策而造成影響;另外,新加坡於多個國家都有邦交,於銀行外匯上都享受較多的優惠,因此許多在國際從事商業行為的商人都會選擇新加坡開立帳戶。

欲在新加坡開立公司帳戶,必須透過銀行的初審才可預約開戶,若沒有在新加坡開戶經驗,很容易在初審就被銀行拒絕,因此在新加坡開戶需要透過有經驗的專業人員與銀行預約。